各省、自治区、直辖市（shì）高级人民法（fǎ）院，解放军军事（shì）法院（yuàn），新疆维吾（wú）尔自治区高级（jí）人民法（fǎ）院生产建设兵团分院：

民间借贷在一定程度（dù）上满足了社会多元化融资需求，促进（jìn）了多层次信贷市场的形成和完善。与此同时，民间借贷纠（jiū）纷案件也呈（chéng）现（xiàn）爆炸式（shì）增长，给（gěi）人民法院（yuàn）的审判（pàn）工作带来（lái）新的挑战。近年来，社会上不断出现（xiàn）披着民（mín）间借贷（dài）外衣，通过“虚增债务（wù）”“伪造证据”“恶意制造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的（de）“套路（lù）贷”诈骗等新型犯（fàn）罪，严（yán）重（chóng）侵害了人民（mín）群（qún）众的合法（fǎ）权益，扰（rǎo）乱了（le）金融市场秩序，影响社会（huì）和谐稳定（dìng）。为充分发挥民商事（shì）审判工作的评价（jià）、教育、指引功能，妥善审理民间借贷纠纷案件，防范化解（jiě）各类风险，现将（jiāng）有关事项通知（zhī）如下:

一、加大（dà）对借贷事实（shí）和证（zhèng）据的审查力度。“套路（lù）贷”诈骗等犯罪（zuì）设局者具备知识型（xíng）犯罪特征（zhēng），善于通（tōng）过虚增债权债务、制造银行（háng）流（liú）水痕迹、故意失联（lián）制造（zào）违约等方式，形成证据链条闭环（huán），并借（jiè）助民事诉（sù）讼程（chéng）序（xù）实现非（fēi）法目的。

因此，人民法院在审理民间借贷（dài）纠纷案（àn）件中，除根（gēn）据《最高人民法院关于审（shěn）理民间借贷案件适用法律若干问题的规（guī）定》第十五条、第十六条规定，对借（jiè）据（jù）、收据（jù）、欠条（tiáo）等债权（quán）凭证及银行（háng）流水等款项交付（fù）凭证（zhèng）进行审查外（wài），还应结（jié）合款项来源（yuán）、交易习惯、经济能（néng）力（lì）、财产（chǎn）变化情况（kuàng）、当事人关系以及当事人陈述等因素综合（hé）判（pàn）断借贷的真实情况。有（yǒu）违（wéi）法犯罪等合理怀（huái）疑，代理人（rén）对案件事实无（wú）法说（shuō）明的，应当传唤当事（shì）人本（běn）人到庭（tíng），就有（yǒu）关案件事实接受（shòu）询问。要适当加大调查取证（zhèng）力度，查明事实真（zhēn）相。

二、严格（gé）区分民间借贷行（háng）为与诈骗等犯罪行为（wéi）。人民法院（yuàn）在（zài）审（shěn）理民间借贷（dài）纠纷案件中，要切实提高对“套路贷”诈骗等（děng）犯（fàn）罪行为（wéi）的警觉（jiào），加强对民间借贷行为与（yǔ）诈骗等犯罪行为的甄别，发现涉嫌违法犯罪线索、材（cái）料（liào）的，要及（jí）时按照（zhào）《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉（shè）及经济犯罪嫌疑若干问（wèn）题的规定》和《最（zuì）高人民（mín）法（fǎ）院关于审理民间借贷案件适用（yòng）法律若干问（wèn）题（tí）的规（guī）定》依法处理。

民间（jiān）借贷行为本身（shēn）涉及（jí）违法犯罪的，应当裁定驳（bó）回起诉，并将涉嫌（xián）犯罪的线索、材料移（yí）送公（gōng）安机关或检（jiǎn）察机关，切实防范犯罪分子将非法（fǎ）行为合法化，利用民事判决堂而皇之（zhī）侵占（zhàn）被害人财（cái）产。刑事判决认定出借人（rén）构成“套路贷（dài）”诈骗等（děng）犯罪的，人民（mín）法院（yuàn）对已（yǐ）按普（pǔ）通民间借贷（dài）纠纷作出的生（shēng）效判决，应当及时通过审（shěn）判（pàn）监督程（chéng）序予以纠正。

三、依法严守法定利率红线。《最高（gāo）人民法院关于（yú）审理民间（jiān）借贷案件适用法律若干问题的规定》依法确立了法定利率的司法红线，应（yīng）当从严把握。人民法院在民间借贷纠纷案件审理过（guò）程中，对于各种（zhǒng）以（yǐ）“利息”“违（wéi）约金”“服务费”“中介费”“保证金（jīn）”“延期费（fèi）”等突（tū）破或变相（xiàng）突破（pò）法定利率红线的，应（yīng）当依法不予（yǔ）支持。对于“出借人主张系以现金方式支（zhī）付大（dà）额贷款本金”“借款（kuǎn）人抗辩所谓现（xiàn）金支（zhī）付本金系出（chū）借人预（yù）先扣（kòu）除的高额利息”的，要加强对（duì）出借（jiè）人主张的现金支付款（kuǎn）项来源、交付情况等证据的审查，依法认定借贷（dài）本金数额和高额利息扣（kòu）收事（shì）实。发现交易平台、交易对手、交易模式等以“创新”为名行高（gāo）利贷之实（shí）的，应（yīng）当及时（shí）采（cǎi）取发送司法建（jiàn）议（yì）函等有效方式，坚决予以遏制（zhì）。

四、建（jiàn）立（lì）民间借贷纠纷（fēn）防范和解决机（jī）制。人民（mín）法院（yuàn）在防范和化（huà）解民间借（jiè）贷（dài）各类（lèi）风险（xiǎn）中，要紧密结合党和国家工作大局（jú），紧紧（jǐn）依靠党委领导和政府支持，探索审判机制（zhì）创新，加强联（lián）动效应，探索（suǒ）建立跨部门综（zōng）合治理机制。要加大法制（zhì）宣传力（lì）度，引导社会良好风（fēng）气，认真（zhēn）总结（jié）审判经（jīng）验，加强调查研（yán）究。

各级（jí）人民法院在审理民间借贷纠纷案件中发现新（xīn）情况、新问题，请及时层报最高人民法（fǎ）院。

最高（gāo）人民法院

2018年8月（yuè）1日