《全国法院民（mín）商事（shì）审判工作会议纪（jì）要》（法〔2019〕254号） 第53.条规定：未（wèi）依法取得放（fàng）贷资（zī）格的（de）以民间借贷为业（yè）的法人（rén），以及以民间借贷为（wéi）业的非（fēi）法人（rén）组织（zhī）或（huò）者自（zì）然人从事（shì）的（de）民间借贷行（háng）为，应当依法认定无效。同（tóng）一出借人在一定期间内（nèi）多次（cì）反复从（cóng）事有偿民间借贷行为（wéi）的，一般（bān）可以认定为（wéi）是（shì）职业放贷人。

民间借贷比较活跃的地方（fāng）的（de）高级（jí）人民（mín）法院或者经其授权的中级人（rén）民法（fǎ）院，可以根据本（běn）地（dì）区的实（shí）际情况制定具体（tǐ）的认定标准。

意味着：

最高院授权（quán）地方高院或经（jīng）授权的中院制定职业放贷人的（de）认定标准

例如（rú）：浙（zhè）江省高级人民法院 认（rèn）定职业（yè）放（fàng）贷人的条件为：
纳入“职（zhí）业放贷（dài）人（rén）名录”，一般应当符合以下条（tiáo）件：

➡️ 1. 以连续三（sān）年收结案数为标准，同一（yī）或（huò）关联原告在同一基（jī）层法（fǎ）院民事诉讼（sòng）中涉及20件以上民间借贷案件（含（hán）诉前调解，以下各项同），或者在同一中级法院及辖区各基层法院民（mín）事诉讼中涉及30件（jiàn）以上民间借（jiè）贷案件的；

➡️ 2. 在同一（yī）年度内（nèi），同一或关联原告在同一基层法院民事诉讼中涉及10件（jiàn）以上民间借贷案件，或者在同（tóng）一中（zhōng）级法院及辖区各基层（céng）法院（yuàn）民事诉讼中涉及15件以上民间（jiān）借贷（dài）案（àn）件（jiàn）的；

➡️ 3. 在（zài）同一年度内，同一或关联原告在同一中（zhōng）级法院及辖（xiá）区各基层法院涉及民间（jiān）借贷案件5件以上（shàng）且累（lèi）计金额达100万元（yuán）以上，或者涉及民间借贷案件3件以上且累计金额达1000万元以上的；

➡️ 4. 符合下列条（tiáo）件两项以上，案件数达到第1、2项规定一半（bàn）以上的，也可认定为（wéi）职（zhí）业放贷人（rén）：

（1）借（jiè）条（tiáo）为统一格式的；（2）被告抗辩原（yuán）告并非（fēi）实际出（chū）借（jiè）人或者（zhě）原告要求将本金、利息支付给第三人的；（3）借款本金诉称以现金方式交付又（yòu）无其他证据（jù）佐证（zhèng）的；（4）交付本（běn）金时预扣（kòu）借款（kuǎn）利息（xī）或者（zhě）被告实际支付的利息明显高于（yú）约（yuē）定（dìng）的利（lì）息的；（5）原告本人无正（zhèng）当理由拒（jù）不到庭应诉（sù）或到庭应（yīng）诉时对案件事实进行虚假陈述的。
而近期天津（jīn）高（gāo）院发布的《天津法院民间（jiān）借贷（dài）案件（jiàn）审理指南（试行）》，对于职业放贷人的认定，可谓是超严：
同一原告或（huò）者（zhě）关联原（yuán）告在两年内向全市法院提起民间借（jiè）贷案件（jiàn）5件以上，或者出（chū）借人在两年内向社（shè）会不特（tè）定人出（chū）借资（zī）金3次以上的，一般可（kě）以（yǐ）认定出借（jiè）人的放贷行为具（jù）有营业性。意（yì）味着，在两年内（nèi）家庭成员作为原告在天津市内提起五次民间借贷诉（sù）讼，或一人在2年内向不（bú）特（tè）定的人出借3次以（yǐ）上（shàng）的，就被认（rèn）定为职业放贷人（rén）！

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