为依（yī）法惩治非法放贷犯罪活动，切实（shí）维护国家（jiā）金融市场秩序与（yǔ）社会和谐稳（wěn）定，有效防范因非法放贷诱发涉（shè）黑涉恶以及其（qí）他违法犯罪活动，保护公（gōng）民、法人和其（qí）他组织合（hé）法权益，根据刑（xíng）法、刑事（shì）诉讼（sòng）法及（jí）有关司法解释、规范性文件的规（guī）定（dìng），现对办理非法放贷刑事案件若（ruò）干问题提出如下（xià）意见（jiàn）：

一、违反国家规定，未经（jīng）监管部门批准，或者超越经营范围（wéi），以营（yíng）利为目（mù）的，经（jīng）常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场（chǎng）秩序，情（qíng）节严重的，依（yī）照刑法第二百（bǎi）二十五（wǔ）条第（四（sì））项的（de）规定，以非法（fǎ）经营罪定罪处罚。

前款规定中的“经常性地（dì）向社会不特定对（duì）象发放贷款”，是（shì）指（zhǐ）2年内向不（bú）特定（dìng）多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资（zī）金10次以上。

贷（dài）款到期后延长还款期限的，发放贷（dài）款次（cì）数按照1次计算。

二、以超过36%的实际（jì）年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为，具有（yǒu）下列情形之一（yī）的，属于刑法第二百二十五条（tiáo）规定（dìng）的“情（qíng）节严重”，但单次非法放贷行（háng）为实际年利率未超（chāo）过（guò）36%的，定罪量刑时（shí）不得计入：

（一（yī））个（gè）人非法放贷数额累（lèi）计在200万元（yuán）以上的，单位（wèi）非法（fǎ）放贷数额累计（jì）在（zài）1000万元以上的；

（二（èr））个人违法（fǎ）所得（dé）数（shù）额累计在80万元以（yǐ）上的（de），单位违法所得数额累计在400万（wàn）元以上的；

（三）个人非法放贷对（duì）象累计在50人以（yǐ）上的，单位非法（fǎ）放贷对象累计（jì）在150人以上的；

（四）造成借款人（rén）或者其近亲属自（zì）杀、死亡（wáng）或（huò）者精神失常等严重后果的。

具有（yǒu）下列情形之一（yī）的，属（shǔ）于刑法第二百二十（shí）五条（tiáo）规定的“情节特（tè）别严重”：

（一（yī））个人非法放贷数（shù）额（é）累计在（zài）1000万元以上的，单位非法放（fàng）贷数额累计在5000万元以上的；

（二）个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位（wèi）违法所得数额累计在2000万元以上的（de）；

（三（sān））个（gè）人非（fēi）法放（fàng）贷对象累计在（zài）250人以上（shàng）的，单（dān）位非法放贷（dài）对（duì）象累计（jì）在750人以上（shàng）的；

（四（sì））造（zào）成多（duō）名（míng）借（jiè）款人或者其（qí）近亲属自杀、死亡或（huò）者精神失常（cháng）等特别严重后果的。

 三、非法放贷（dài）数额、违法所得数额、非法放（fàng）贷对象数量（liàng）接（jiē）近本意见第（dì）二（èr）条规（guī）定（dìng）的“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起（qǐ）点标准（zhǔn），并具有下列情形之一的，可以分别（bié）认（rèn）定为“情节严重”“情节（jiē）特别严（yán）重”：

（一（yī））2年内因实施非（fēi）法放贷行为受过（guò）行政处罚2次以上的（de）；

（二）以超过（guò）72%的（de）实际年利率实（shí）施非法放贷行为10次以上（shàng）的。

前款规（guī）定中的（de）“接近（jìn）”，一般（bān）应当掌握在相（xiàng）应（yīng）数额、数量标准的（de）80%以上。

四、仅向亲（qīn）友、单位（wèi）内部人员等特（tè）定对象出（chū）借资金（jīn），不（bú）得适用本意见第一（yī）条的规定（dìng）定罪处罚。但具有下列情形之一的，定罪量（liàng）刑时应当与向不特定对象（xiàng）非法（fǎ）放贷的行为一并处（chù）理：

（一）通过亲友、单位内（nèi）部人员等特定对象（xiàng）向不特（tè）定对象发放贷款（kuǎn）的；

（二）以发（fā）放贷款为目的，将社会人员吸收（shōu）为单位内部人员，并向其发放贷款的；

（三（sān））向社会公开宣传，同（tóng）时（shí）向不特定多人和亲友、单位内（nèi）部人（rén）员等特定对（duì）象发放贷款的。

五、非（fēi）法放贷数（shù）额应（yīng）当以实际出借给（gěi）借款（kuǎn）人的本（běn）金（jīn）金（jīn）额认定。非法放贷行为人（rén）以介绍费、咨（zī）询（xún）费（fèi）、管理费、逾期利息、违约金等名（míng）义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的（de），相关（guān）数额（é）在计算实际年（nián）利率时均应计入。

非（fēi）法放贷行为人实（shí）际（jì）收（shōu）取的除本金之外的全部财物，均（jun1）应计入违法（fǎ）所得。

非法放（fàng）贷行（háng）为（wéi）未经处理的（de），非（fēi）法（fǎ）放贷次（cì）数和数额、违法所得数额、非法放贷（dài）对象数量等（děng）应当累计计算（suàn）。

六、为从事非法（fǎ）放贷活动，实施擅自设立金（jīn）融机（jī）构、套取金融机构资（zī）金（jīn）高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众（zhòng）存款等行（háng）为，构（gòu）成犯罪（zuì）的，应当择一重罪处罚。

为强行（háng）索要（yào）因非法放贷而（ér）产生的债务（wù），实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意（yì）毁坏财物、寻衅滋事等行为（wéi），构成犯罪的，应当数罪并罚。

纠集（jí）、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄（hǒng）闹、聚众造势（shì）等手段强行（háng）索要债务（wù），尚（shàng）不单（dān）独（dú）构成犯罪，但实（shí）施（shī）非法放贷行为已构成非法经（jīng）营罪的，应当按（àn）照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

以上规定的情形，刑（xíng）法、司法解释（shì）另有规定的除外。

七、有组织地非法放贷，同（tóng）时又有其他违法犯罪活动，符合黑（hēi）社会性质组织或者恶势力（lì）、恶势力犯罪集团认定标准（zhǔn）的，应当分（fèn）别按照黑（hēi）社（shè）会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集（jí）团（tuán）侦查、起诉、审（shěn）判（pàn）。

黑恶势力（lì）非（fēi）法放贷的，据（jù）以认定“情（qíng）节严重（chóng）”“情节（jiē）特别（bié）严重”的非法放贷数（shù）额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点（diǎn）标准，可（kě）以分别按（àn）照（zhào）本意见第（dì）二条规定中相应数额、数量标准的50%确定；同时（shí）具（jù）有本意见第三条第一款规定情形的，可以分别按照（zhào）相（xiàng）应（yīng）数额（é）、数量标准的40%确定。

八、本意见自2019年10月21日起施行。对（duì）于本意（yì）见施（shī）行前发生的非法放贷行（háng）为，依照最高人民法院（yuàn）《关于准确理解和适用刑法中（zhōng）“国家规（guī）定（dìng）”的有关问题的通知》（法发〔2011〕155号）的规定办理。